protéger sa famille

Assurance de PRÊTS

Economie

COMPAREZ ET RÉALISEZ DES ECONOMIES !

Indispensable à l’obtention d’un emprunt auprès d’une banque, l’assurance de prêts (aussi appelée assurance emprunteur) permet de protéger votre famille.
L’assureur s’engage à rembourser le capital restant dû en cas de décès ou d’invalidité, et prend en charge vos mensualités en cas d’incapacité.

Attention aux idées reçues : vous avez le libre choix !

Lors de la souscription de son prêt immobilier, l’emprunteur est libre de choisir son assurance de prêt (Loi Lagarde de 09/2010). Le prêteur bancaire ne peut pas modifier le taux d’emprunt négocié si l’emprunteur décide de souscrire une assurance de prêt autre que celle de la banque.

De plus, depuis la Loi Hamon de juillet 2014, vous pouvez changer d’assurance de prêt et résilier celle souscrite auprès de votre banque dans les 12 mois à compter de la signature de votre offre de prêt. Elle n’a pas la possibilité de s’opposer au changement d’assurance dès lors que le nouveau contrat présente des garanties au moins équivalentes au contrat initial.

 

DEMAnder un devis 

L'ASSURANCE EMPRUNTEUR, UN BUDGET NON NÉGLIGEABLE !

L’assurance emprunteur représente un part non-négligeable dans votre crédit. Elle peut représenter entre 10% et 40% du coût de votre crédit et plusieurs dizaines de milliers d’euros sur la durée totale de votre emprunt.

C’est pourquoi il est important de sélectionner votre assurance de crédit avec soin afin de trouver la plus adaptée et conserver du pouvoir d’achat.

Saviez-vous que vous pouvez gagner plusieurs milliers d’euros uniquement en changeant d’assurance de prêts tout en conservant les mêmes garanties ?

QUELLES CONSÉQUENCES EN CAS DE CHANGEMENT D'ASSURANCE EMPRUNTEUR ?

La réponse est simple : aucune ! (hormis l’économie réalisée.)

Les banques exigent que votre prêt soit assuré en cas de non-paiement selon des critères qu’elles définissent. Ainsi, si vous changer d’assurance de prêt pour une autre compagnies, mais que vous conserver les mêmes couvertures à minima, elle ne peut pas s’opposer au changement d’assurance. La banque ne peut pas refuser en garantie un autre contrat d’assurance emprunteur dès lors qu’il présente un niveau de garantie équivalent.

De plus, la loi Lagarde votée en 2010 réaffirme votre droit de déléguer votre assurance emprunteur (c’est-à-dire de choisir une assurance autre que celle de la banque), mais elle interdit aussi à la banque de changer le taux du prêt dans le cas où vous choisiriez une assurance externe. Elle interdit aussi aux banques de pénaliser le client sur d’autres contrats en cas de modification de l’assurance de prêts ?

Les contrats de nos compagnies partenaires que nous sélectionnons s’adaptent parfaitement aux volontés de chaque banque et aux portefeuilles de chacun.

QUAND CHANGER D'ASSURANCE EMPRUNTEUR ?

Vous pouvez changer d’assurance de prêt quand vous le souhaitez.

Au moment de la signature du prêt, vous pouvez refuser l’assurance proposée par votre établissement bancaire et choisir le contrat d’assurance de prêts qui vous conviens le mieux, de n’importe quelle compagnie.

  • Si vous avez choisi le contrat de votre banque, la loi Hamon vous autorise à changer d’assurance à n’importe quel moment pendant la 1ère année du prêt.
  • Au-delà de la première année, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance emprunteur à chaque date anniversaire de sa souscription (loi Bourquin).

Indépendamment du prêt, vous pouvez aussi demander une renégociation du taux de l’assurance emprunteur lorsque vous considérez que les risques ont diminué (arrêt du tabac, changement de profession,…).

QUELLES SONT LES PRINCIPALES GARANTIES ?

Les garanties essentielles d’une assurance de prêt :

  • Décès (DC) : c’est la garantie fondamentale d’une assurance emprunteur ; elle intervient si l’emprunteur assuré décède, accidentellement ou suite à une maladie ;
  • Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : elle correspond à un état d’invalidité à 100% ; l’assuré en situation de PTIA a besoin d’une aide quotidienne pour réaliser les actes de la vie courante et n’est plus capable d’exercer une activité lucrative.

Les garanties additionnelles :

  • L’Invalidité Permanente Totale (IPT) : un assuré en IPT est dans l’impossibilité d’exercer une activité professionnelle ; il présente un taux d’invalidité supérieur ou égal à 66% ;
  • L’Invalidité Permanente Partielle (IPP) : un assuré en IPP est en capacité d’exercer une activité professionnelle : il présente un taux d’invalidité compris entre 33% et 65% ;
  • L’Interruption Temporaire de Travail (ITT) / Arrêt de travail : l’assuré est considéré en ITT s’il est en arrêt de travail et ne peut donc plus exercer provisoirement son activité professionnelle suite à un accident ou une maladie.

QUELLE EST LA MEILLEURE ASSURANCE DE PRÊT POUR VOUS ?

La réponse avec un devis sur-mesure ! Partenaire des principaux assureurs spécialistes de l’assurance de prêt, MATH-PRÉVARIS vous accompagne pour définir la proposition la plus adaptée à votre situation et à votre projet :

  • accompagnement pour simplifier les démarches et vous faire gagner du temps,
  • des tarifs très compétitifs parmi les meilleurs du marché et maintenus pendant toute la durée de votre contrat,
  • une couverture adaptée à votre situation personnelle et à vos besoins : décès, incapacité et invalidité, perte d’emploi, rachat éventuel d’exclusions…

 

Ainsi, que vous soyez jeune primo-accédant ou sénior, salarié ou profession libérale, cadre ou non-cadre, fumeur ou non-fumeur, emprunteur à risque (professionnel, sportif, de santé) ou non, nous étudions la solution qui vous conviendra le mieux.

Que vous empruntiez pour votre résidence principale ou secondaire, pour occuper votre bien ou le louer (investissement locatif), que votre prêt soit à usage personnel ou professionnel, que le capital emprunté soit élevé ou non, votre conseiller MATH-PRÉVARIS vous apportera la formule qui correspondra précisément à votre projet.

DEMAnder un devis 

CHANGEZ D'ASSURANCE DE PRÊT ET RÉALISEZ JUSQU'AU 50% D'ÉCONOMIES !

Changer d’assurance de prêt permet souvent de réaliser des économies sur les cotisations d’assurance et en particulier si celle-ci a été souscrite auprès de votre banque.
La souscription d’un contrat d’assurance emprunteur chez un autre assureur peut également être motivée par le souhait de bénéficier de garanties plus protectrices, votre conseiller MATH-PRÉVARIS est là pour vous conseiller.

Quel que soit votre profil et vos besoins pour l’assurance de votre prêt, ne souscrivez pas les yeux fermés ! Seul un conseiller qualifié et compétent peut vous proposer une assurance correspondant exactement à vos besoins.

N’hésitez pas à demander une étude personnalisée ou contactez votre conseiller MATH-PRÉVARIS.

contacter un conseiller